В первый день Ташкентского международного инвестиционного форума прошла панельная дискуссия на тему «Цифровые деньги: взгляд в будущее».

В ходе обсуждения рассмотрены перспективы развития цифровых денег и их влияние на банковское дело, финансы и общество в целом. Модератор – управляющий директор Trace Capital Holdings Тимоти Юн поинтересовался у спикеров, что они думают про развитие цифровых денег, какие есть положительные и негативные стороны у этого процессе, в том числе с точки зрения реалий Узбекистана. Какие проблемы решает этот современный способ взаиморасчета?

Заместитель председателя Центрального банка Республики Узбекистан Ильхом Абдугафаров отметил, что для населения цифровые деньги предоставляют такие преимущества, как скорость, безопасность и удобство. Стоимость проведения платежа снижается, что также является подспорьем для их использования у населения. Наличие финансовой доступности для потребителей также помогает развитию цифровых денег.

– Роль технологий – главенствующая, – говорит Ильхом Абдугафаров. – Со стороны ЦБ мы внедрили две платежные системы мгновенных платежей, которые выгодны в том числе для хозяйствующих субъектов. Запущена биометрическая идентификация, которая позволила не только проводить платежи, но и идентифицировать человека. Технологический прогресс и растущие потребности населения и бизнеса требуют еще большего развития в этом направлении. Для примера я вам скажу, если у нас работает 35 банков, то с ними конкурирует 54 платежные организации. Электронная коммерция увеличивается ежегодно в два раза. По сравнению с предыдущим отчетным годом, на 70 процентов пользователей стали больше открывать электронные кошельки.

Эксперт рассказал, что в ЦБ создано новое подразделение, которое работает с населением в регионах, в том числе старшим поколением, для развития финансовой грамотности.

Вице-президент, региональный менеджер по Центральной Азии и Азербайджану Кристина Дорос считает, что цифровые деньги сейчас стали важной частью нашей жизни благодаря цифровизации. Она считает условия в Узбекистане отличными благодаря наличию множества новых ниш и активному развитию технологий.

– Определенная часть нашей жизнь «прикована» к телефонам, вот почему такой интерес к цифровым деньгам. Развитие было стремительным. Люди раньше недооценивали цифровые деньги. 20 лет назад приходилось звонить или искать банк, чтобы получить кредит, приходить туда самому. Всё, что нужно сделать сейчас, это открыть приложение на смартфоне и запросить кредит. Конечно же, технологическое развитие играет важную роль в этом процессе. Быстрое развитие технологий позволяет создавать все более удобные и безопасные способы оплаты, что привлекает все больше пользователей. Кроме того, пандемия коронавируса как раз подтолкнула нас к тому, чтобы больше использовать цифровые деньги, потому что это удобно. Все это часть развития. В Узбекистане, считаю, много возможностей, в том числе и для развития технологий и цифровых платежей.

Сейчас электронные деньги находятся в стадии активного развития, и это объясняется несколькими факторами. Прежде всего, это развитие мобильных телефонов, которые теперь есть у многих. Именно это является важным фактором для развития электронных денег. Все большее количество людей используют мобильные устройства для оплаты различных услуг и товаров, что приводит к значительному росту объемов электронных денег.

Партнёр KPMG Фаррух Абдуллаханов отметил, что благодаря этому средству расчета мы можем в цифровой системе сберегать и приумножать свои финансы. Специалист сказал, что в Узбекистане есть огромный потенциал для этого направления, в том числе благодаря молодому поколению, которое неизбежно будет пользоваться цифровыми деньгами.

– Возникает вопрос, что бы мы могли предложить в качестве альтернативы цифровых денег? – говорит Фаррух Абдуллаханов. То есть, технологии уже идут вперед. В электронном формате легче выстроить уровень доверия с потребителями и прозрачность в плане обращения финансовых средств.

Специалист считает, что за последние пять лет есть прогресс по созданию фундамента для «взлета» страны.

Генеральный директор и основатель ZoodPay и ZoodMall Майкл Хой поделился историей развития компании в условиях меняющегося Узбекистана:

– Наш маркетплейс строится на основе кредитования. Мы предоставляем потребителю небольшие кредиты, а человеку с позитивной кредитной историей – большее количество финансовых средств. У нас такой микст между кредитной организацией и электронной коммерцией. Четыре года назад 85 процентов денежного обращения в Узбекистане осуществлялось наличными. Сейчас уже больше переходят на цифровые транзакции, то есть потребители получили возможность воспользоваться в том числе и электронной коммерцией. Бумажные деньги, в свою очередь, не позволяют быстро реагировать на изменения рынка и потребностей клиентов. Однако в цифровом пространстве все транзакции отслеживаются и сохраняются в базе данных, что дает возможность анализировать потребительские привычки и лучше предсказывать рыночные тенденции.

Вместе с тем, хотя бумажные деньги пока еще популярны в Узбекистане, все больше людей переходят на использование электронных, и это открывает новые возможности для их развития.

Майкл Хой отметил выступление президента Шавката Мирзиёева на ТМИФ-2023 и подчеркнул, что Узбекистан увеличивает свое присутствие в финтехе. Он подчеркивает, что использование цифровых денег может создать целую экосистему и улучшить условия кредитования. Специалист отмечает, что электронные деньги позволяют компаниям выдавать больше кредитов и снижать суммы заемных средств. Потребители всегда хотят получать деньги быстро и удобно, и электронные деньги позволяют это сделать. С их помощью можно ускорить и упростить получение кредита, что в свою очередь положительно сказывается на кредитной истории заемщика.

– Еще несколько лет назад ситуация была иная. Раньше не было таких инвестиций в IT, сейчас уже больше компаний, вузов, организаций в стране, которые предоставляют новые рабочие места. Происходит рост, и для него в Узбекистане есть все условия, – сказал Майкл Хой.